Votre Plan Épargne Logement (PEL), ouvert à partir de 2011, sera automatiquement clôturé en 2026, conformément à la loi. Après 15 ans, si vous ne prenez aucune mesure, vos fonds seront transférés vers un compte sur livret à faible rendement.

Comment éviter une perte de rendement de la clôture du PEL en 2026 et faire fructifier votre épargne ? Voici les solutions concrètes et sécurisées pour valoriser votre capital.

1. Pourquoi la clôture des PEL en 2026 est obligatoire

Depuis 2011, tous les PEL ont une durée de vie maximale de 15 ans. Passé ce délai, la banque doit obligatoirement clôturer le compte, conformément à la législation.

Si vous ne réagissez pas :

• Votre capital sera transféré sur un compte sur livret (CSL), rémunéré à peine 0,3 % net,

• Par rapport au 2,5 % brut de votre ancien PEL, vous perdez du rendement,

• En 2026, 41 % des PEL, soit 93 milliards d’euros, seront concernés (Banque de France).

Agir dès maintenant est essentiel pour protéger votre pouvoir d’achat.

2. Conséquences pratiques pour votre épargne

Le CSL est le placement par défaut proposé par les banques.

Mais attention :

• Banque Postale et Crédit Agricole : 0,35 % net

• LCL : 0,32 % net

• BoursoBank : 0,035 % net

Ces rendements sont inférieurs à l’inflation, ce qui réduit la valeur réelle de votre capital. Il est donc crucial d’identifier des alternatives plus performantes.

3. Les livrets réglementés : sécurisés mais non rentables

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont sûrs et défiscalisés. Cependant :

• Leur rendement reste très faible : 1,7 % pour Livret A et LDDS, 2,7 % pour LEP,

• Les plafonds limitent le montant maximal que vous pouvez y placer (max 44 950 € si votre PEL est au plafond de 61 200 €),

• Ce n’est donc pas une alternative rentable pour valoriser la totalité de votre capital.

Ces livrets peuvent constituer un complément de sécurité, mais ils ne suffisent pas pour maximiser votre épargne.

4. L’assurance-vie en fonds euros : sécurité et rendement

Les meilleurs fonds euros restent une option sûre et plus rentable que les livrets, comme par exemple :

• Vie Plus : environ 2,8 – 3 % net

• UAF Life : environ 2,8 – 3 % net

Avantages :

• Capital garanti,

• Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement annuel : 4 600 € / 9 200 € pour un couple),

• Transmission facilitée en cas de succession.

Bonus possibles : certains contrats offrent des participations aux bénéfices ou bonus ponctuels qui peuvent faire grimper la performance annuelle, sans prendre de risque sur le capital. Consultez nous …

5. Diversification vers obligations et portefeuilles d’actions gérés

Pour une partie de votre ancien PEL, il peut être intéressant de diversifier vers les obligations et les portefeuilles d’actions gérés par des sociétés de gestion :

• Obligations : rendement fixe et sécurisation partielle du capital,

• Portefeuilles d’actions gérés : sélection professionnelle de titres performants, visant à combiner croissance et contrôle du risque,

• Cette allocation doit être adaptée à votre profil, vos projets et votre horizon d’investissement.

Une stratégie combinant fonds euros + obligations + portefeuilles d’actions gérés peut maximiser vos gains tout en limitant les risques.

6. Le CEL : pour un projet immobilier

Si vous prévoyez un achat immobilier ou des travaux, le CEL peut compléter votre stratégie :

• Rendement modeste : 1,25 % net

• Accès à un prêt immobilier à taux préférentiel (jusqu’à 23 000 €)

 Ses bénéfices restent cependant très limités

7. Pourquoi se faire accompagner

Un PEL de 61 200 € représente une opportunité patrimoniale significative. Mal optimisé, il risque de perdre de la valeur face à l’inflation.

Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à :

• Répartir vos fonds entre livrets, assurance-vie, obligations et portefeuilles d’actions gérés,

• Réduire votre fiscalité,

• Préparer vos projets futurs (retraite, transmission, immobilier) avec sérénité.

Serinvestia, votre partenaire de confiance

Chez Serinvestia, nous comprenons que chaque situation est unique. Notre mission est de vous aider à bâtir une stratégie patrimoniale sur-mesure qui allie prudence et performance.

Vous n’avez pas besoin d’être un expert pour prendre les bonnes décisions : c’est notre rôle de vous guider pas à pas.

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💡Votre argent mérite mieux qu’une lente érosion. Faites le choix de l’action et de la performance avec Serinvestia, votre partenaire en gestion de patrimoine.