Le 12 septembre 2025, l’agence Fitch a abaissé la note de la dette française de AA- à A+ et donc déclassée la France. Concrètement, cela signifie que la France va devoir emprunter plus cher sur les marchés.

Mais qu’est-ce que cela change pour vous, en tant qu’épargnant qui détient une assurance vie ? À première vue, la nouvelle peut sembler inquiétante. Pourtant, les conséquences sont plutôt positives pour vos fonds en euros… mais limitées.

1. La France déclassée par la note de Fitch

Lorsqu’un État voit sa note abaissée, il doit offrir un taux d’intérêt plus élevé pour convaincre les investisseurs de lui prêter de l’argent.

Résultat : la dette française coûte plus cher à financer.

Pour la France, cela pèse sur les finances publiques. Mais pour vous, qui détenez de l’épargne placée en assurance vie, l’effet peut être différent, car votre contrat est très exposé aux obligations d’État.

2. Assurance Vie : pourquoi vos fonds euros peuvent en profiter

Les fonds en euros, la poche sécurisée de votre assurance vie, sont composés en moyenne à plus de 75 % d’obligations d’État. Et les obligations françaises y occupent une place centrale.

Conséquence : si les taux d’emprunt de la France grimpent, les nouvelles obligations rapportent davantage.

Votre épargne bénéficie donc, indirectement, de ce surcroît de rendement.

3. Des effets positifs… mais limités

Attention : le rendement servi par votre assureur ne grimpe pas automatiquement en même temps que les taux. Deux raisons principales :

• Les assureurs conservent leurs obligations en portefeuille plusieurs années. Beaucoup d’entre elles ont été achetées à une époque où les taux étaient bien plus bas.

• Le taux du fonds euros dépend aussi d’autres critères : la concurrence avec le Livret A, les réserves constituées par l’assureur, ou encore sa politique de distribution.

Autrement dit, même si la dette française rapporte plus, l’impact sur votre contrat reste progressif et mesuré.

Les experts anticipent pour 2026 un rendement moyen autour de 2,5 %, proche des années précédentes.

4. Comment réagir pour optimiser votre épargne

La dégradation de la note française n’est pas une mauvaise nouvelle pour votre assurance vie, mais ce n’est pas non plus un jackpot. Vous ne devez pas vous contenter d’attendre une hausse hypothétique des rendements.

👉 Les stratégies gagnantes aujourd’hui passent par :

• Une sélection rigoureuse des contrats : tous les fonds euros ne se valent pas. Les contrats bancaires sont souvent moins performants. Chez Serinvestia, nous vous donnons accès à des contrats d’assurance vie haut de gamme, mieux diversifiés et historiquement plus rémunérateurs.

• Protégez-vous des hausses fiscales : une dette publique plus lourde pourrait pousser l’État à renforcer la fiscalité. L’assurance vie reste un outil puissant pour réduire vos impôts et organiser la transmission de votre patrimoine.

• Actualisez votre contrat : vos besoins évoluent, et le contexte économique aussi. Un suivi régulier vous garantit que votre assurance vie reste en phase avec vos objectifs (retraite, revenus, transmission) et les opportunités du moment.

• Une diversification intelligente : combiner fonds euros, unités de compte, immobilier via SCPI, ETF ou actifs thématiques selon votre profil. 

Chez Serinvestia, nous comprenons que chaque situation est unique. Notre mission est de vous aider à bâtir une stratégie patrimoniale sur-mesure qui allie prudence et performance. Vous n’avez pas besoin d’être un expert pour prendre les bonnes décisions : c’est notre rôle de vous guider pas à pas.

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Votre argent mérite mieux qu’une lente érosion. Faites le choix de l’action et de la performance avec Serinvestia, votre partenaire en gestion de patrimoine.