Parce que la gestion de patrimoine peut parfois sembler complexe, Serinvestia met à votre disposition un lexique complet des termes patrimoniaux, financiers, fiscaux et juridiques les plus courants. Notre objectif : rendre ces notions accessibles et compréhensibles pour vous accompagner dans vos décisions patrimoniales en toute sérénité.

Au fil des années, Serinvestia a permis à de nombreux clients d’atteindre leurs objectifs patrimoniaux grâce à une approche personnalisée. Nos stratégies d’investissement ont, dans de nombreux cas, surpassé les attentes et assuré la croissance des actifs.

La gestion de patrimoine implique des concepts parfois techniques, allant de l’optimisation fiscale à l’allocation d’actifs. Grâce à notre lexique :

•Comprenez facilement les termes clés de la gestion patrimoniale.

•Prenez des décisions éclairées en maîtrisant le vocabulaire essentiel.

•Anticipez les enjeux patrimoniaux grâce à une meilleure compréhension des concepts liés à vos projets.

Produits d’investissement

• Action : Part de propriété dans une entreprise, donnant droit à une participation aux bénéfices sous forme de dividendes et à un droit de vote lors des assemblées générales.
• ETF (Exchange Traded Funds) : Fonds négociés en bourse permettant d’investir sur un indice, un secteur ou une zone géographique avec des frais réduits.
• FCP (Fonds Commun de Placement) : Fonds d’investissement collectif géré par une société de gestion, permettant à plusieurs investisseurs de mutualiser leur épargne pour investir dans différents actifs financiers.
• LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) : Statut fiscal pour la location meublée exercée de manière non professionnelle, offrant des avantages en termes d’amortissement.
• LMP (Loueur Meublé Professionnel) : Statut fiscal pour les investisseurs en location meublée professionnelle, avec des avantages fiscaux spécifiques.
• Obligation : Titre de créance émis par une entreprise ou un État, permettant de percevoir des intérêts et de récupérer le capital à l’échéance.
• OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) : Fonds d’investissement collectif dédié à l’immobilier, combinant immobilier direct et actifs financiers.
• OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : Fonds d’investissement collectif permettant de mutualiser des placements en actions, obligations ou autres actifs.
• PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Compte d’épargne permettant d’investir en actions européennes avec une fiscalité avantageuse à partir de 5 ans de détention.
• SCI (Société Civile Immobilière) : Structure juridique permettant d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier à plusieurs.
• SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Placement immobilier collectif permettant d’investir dans des biens immobiliers locatifs.
• SIIC (Société d’Investissements Immobiliers Cotée) : Société cotée en bourse qui investit dans des biens immobiliers locatifs et offre des rendements attractifs grâce à des avantages fiscaux.

Concepts financiers

• Allocation d’actifs : Technique de répartition des investissements entre différentes catégories d’actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités, etc.) dans le but d’optimiser le rendement global tout en gérant le risque.
• Analyse fondamentale : Évaluer la valeur intrinsèque d’un actif en analysant les fondamentaux de l’entreprise (résultats financiers, perspectives de croissance, etc.).
• Analyse technique : Étudier l’évolution passée des cours d’un actif pour tenter de prévoir ses mouvements futurs en se basant sur des graphiques et des indicateurs techniques.
• Call : Option d’achat qui donne le droit, mais non l’obligation, d’acheter un actif sous-jacent à un prix déterminé, avant ou à une date donnée.
• Diversification : La diversification consiste à répartir ses investissements sur différents actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) afin de réduire le risque global. En effet, les différents actifs n’évoluent pas de la même manière, ce qui permet de lisser les performances du portefeuille.
• Dividende : Part des bénéfices distribuée par une entreprise à ses actionnaires. Les dividendes ne sont pas garantis et dépendent de la politique de distribution de l’entreprise.
• Inflation : Hausse générale et durable des prix des biens et services. Elle réduit le pouvoir d’achat de la monnaie et a un impact sur le rendement réel des investissements.
• Liquidité : Correspond à sa facilité à être acheté ou vendu rapidement sur le marché, sans que cela n’impacte significativement son prix. Les actions cotées en bourse sont généralement très liquides, tandis que l’immobilier peut être moins liquide.
• PER (Price Earning Ratio) : Indicateur mesurant la valorisation d’une entreprise, obtenu en divisant le cours de l’action par le bénéfice par action.
• Pay Out Ratio : Ratio indiquant la part des bénéfices distribués sous forme de dividendes par rapport aux bénéfices totaux d’une entreprise.
• PIB (Produit Intérieur Brut) : Indicateur économique mesurant la valeur totale des biens et services produits dans un pays pendant une période donnée.
• Price to Book (P/B) : Ratio financier comparant la valeur boursière d’une entreprise à sa valeur comptable.
• Price to Sales (P/S) : Ratio financier mesurant la valeur d’une entreprise en fonction de son chiffre d’affaires.
• Put : Option de vente qui donne le droit, mais non l’obligation, de vendre un actif sous-jacent à un prix déterminé, avant ou à une date donnée.
• Risque de liquidité : Possibilité de ne pas pouvoir vendre un actif rapidement sans que cela n’impacte son prix. Ce risque est particulièrement élevé sur des actifs peu échangés ou immobilisés (exemple : certains biens immobiliers).
• Risque de taux : Risque de perte lié à une variation des taux d’intérêt, particulièrement important pour les investisseurs en obligations.
• Risque systémique : Risque de déstabilisation globale des marchés financiers ou d’un secteur économique entier à la suite d’un événement majeur (crise économique, faillite d’une institution clé, etc.).
• Solvabilité : Capacité à faire face à ses engagements financiers à court et à long terme. Elle est souvent évaluée à partir de l’analyse de ses états financiers.
• Spread : Différence entre deux taux d’intérêt, deux prix ou deux rendements. Par exemple, le spread entre une obligation d’État et une obligation privée reflète le niveau de risque de cette dernière.
• SRD (Service de Règlement Différé) : Mécanisme de marché permettant de différer le règlement et la livraison des titres à une date ultérieure.
• Stagflation : Situation économique où une croissance économique faible est accompagnée d’une inflation élevée et d’un chômage important.
• Taux directeurs : Taux fixés par les banques centrales pour orienter la politique monétaire et réguler l’activité économique.
• Taux d’intérêt : Prix de l’argent. Il représente le coût de l’emprunt pour les emprunteurs et le rendement pour les prêteurs. Les variations des taux d’intérêt ont un impact significatif sur les marchés financiers.
• Taux nominal : Taux d’intérêt annoncé par un produit financier, ne tenant pas compte de l’inflation.
• Taux réel : Taux d’intérêt ajusté en fonction de l’inflation, représentant le pouvoir d’achat réel du rendement.
• Taux de rentabilité : Indicateur financier mesurant la performance d’un investissement par rapport au capital investi.
• Taux de rendement actuariel : Rendement d’une obligation, prenant en compte le prix d’achat, les coupons et la valeur de remboursement à l’échéance.
• Taux sans risque : Rendement d’un investissement considéré comme sûr, généralement les obligations d’État à court terme.
• Valeur intrinsèque : Valeur réelle, déterminée par des facteurs fondamentaux (flux de trésorerie, actifs nets, etc.), par opposition à sa valeur de marché qui peut être influencée par des facteurs psychologiques et émotionnels.
• Valeur temporelle de l’argent : L’argent aujourd’hui vaut plus que le même montant d’argent dans le futur. Cela s’explique par plusieurs facteurs : l’inflation, les opportunités d’investissement et le risque.

Marchés financiers

• Entreprises: Elles émettent des titres pour se financer et peuvent également investir sur les marchés.
• États: Ils émettent des obligations pour financer leurs dépenses.
• Investisseurs individuels: Particuliers qui investissent leur épargne sur les marchés.
• Institutions financières: Banques, compagnies d’assurance, fonds de pension, qui investissent pour le compte de leurs clients.
• Marché obligataire: Marché sur lequel sont négociées les obligations émises par les États et les entreprises.
• Marché des dérivés: Marché sur lequel sont négociés des produits financiers dont la valeur dépend de celle d’un actif sous-jacent (actions, indices, matières premières, etc.).

Fiscalités

Juridique